无限额快捷支付悄然兴起 保安全惠用户如何两全？

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最近，为了降低网上银行的安全风险，广发银行、招商银行、工行等多家银行都降低了普通和流行信用卡的网上支付限额。该银行的举措为网上银行增加了一个安全锁，但低支付限额也让用户感到不方便。

鉴于网上银行额度的限制，各方都提出了建议并寻求解决方案。日前，阿里巴巴(行情、信息、评论)与中信银行(601998)宣布全面战略合作，推出“无限”快速支付，将突破信用卡网上支付额度的限制。此外，支付宝和谷歌最近启动了合作，推出无限支付。因此，网上银行给消费者带来的麻烦有了新的解决方案。

降低风险:许多银行降低了在线支付限额

近年来，网上银行资金在全国范围内频繁被盗，黑客利用假冒的网上银行网站诱骗网上银行用户登陆钓鱼网站，窃取网上银行用户的账户、密码和动态密码，在短时间内快速转移用户的网上银行资金。网上银行交易陷阱无处不在，消费者难以防范，他们的利益化为一顿饭。结果，消费者不断受到批评，网上银行的安全受到用户的折磨，大银行也难辞其咎。

为了提高网上银行的安全性，降低消费者的支付风险，各大银行都采取了应对措施，如实施“可信网站”验证，大力推广U-ton。在所有的策略中，最常见和最有争议的是“网上银行限额”的措施。据悉，日前，招商银行(600036)宣布将通过第三方支付降低网上交易限额。其中，流行版卡客户的网上支付和转账限额从原来的5000元/天调整到500元/天，降幅达90%；但是，信用卡客户的网上支付限额也从原来的自行设定调整为单次支付不超过500元。事实上，招商银行并不是一个特例。各大银行都采取了类似措施:广发借记卡万能版客户单笔支付限额为500元，每日支付限额为1500元；民生银行(600016)网上银行公开版单笔限额300元，当日累计限额300元...

但是消费者似乎并不欣赏银行的仁慈。尽管银行不断解释降低网上银行支付额度是为了确保客户资金的安全，但消费者有不同的看法。很多消费者认为银行有一个好的起点，但单纯通过降低支付额度显然不可能一劳永逸地解决网上银行的安全问题，还会使消费者在网上消费过程中增加很多麻烦，被怀疑“噎废食”。

一些专家还表示，银行通过增加支付环节的复杂性和降低网上支付交易限额来确保持卡人资金安全的“一刀切”做法是有争议的。

新理念:无限快速支付悄然兴起

该行降低网上银行支付限额的做法不仅会影响消费者，还会影响第三方支付机构和电子商务企业。显然，网上银行支付下调后，消费者往往需要重复同样的支付行为，这必然会给整个电子商务市场的表现带来一些负面影响。

然而，有政策和对策，各种相应的解决方案已经出现了一个接一个在许多网民的投诉。快速支付、移动支付和专业网上银行都可以解决这个问题。以快速支付为例。据悉，支付宝最新的快速支付服务已开通至中国银行(601988)、中国工商银行(601398)、建设银行(601939)、农业银行(601288)、平安银行、北京银行(601169)、上海农村商业银行、大连银行、宁波银行(002142)、宁夏银行。这种支付方式不需要开通网上银行。用户可以在支付宝页面绑定信用卡进行支付，信用额度以信用卡本身为准，不受网银额度降低的限制。因此，这是一个有效的解决方案。

该行业还推出了无限快速支付的布局。电子商务领域的巨头阿里巴巴当然不会袖手旁观。据媒体报道，4月20日，阿里巴巴和中信银行宣布全面战略合作。合作后，在零售银行业务方面，中信银行和阿里巴巴集团将在借记卡卡通、个人理财、汽车金融、网上银行支付、信用卡快速支付、信用卡还款、信用卡分期付款等业务领域开展密切合作，特别是双方即将推出的“无限”快速支付，明显突破了信用卡网上支付额度的限制。

阿里巴巴的子公司支付宝也很活跃。据悉，谷歌和支付宝近日宣布，他们已经达成一系列合作计划。最引人注目的是，谷歌浏览器用户将能够安全、方便、无缝地使用支付宝进行支付，不再受支付额度的限制。据统计，支付宝的快速支付业务中有多达11家合作银行。

许多银行与电子商务企业和第三方支付机构联合推出了无限制的快速支付服务，这无疑使网购市场成功脱离了网银配额，使电子商务的发展更加开放，也让网民享受到了网购生活。

未来发展:如何确保安全并使用户受益？

尽管各方意见不一，但网上银行额度带来的问题已经得到缓解，负面影响也大大减少。但除了争议之外，我们或许应该多想想:在网上购物像细雨随风潜入夜那样渗透到人们生活的方方面面之后，企业、支付机构甚至相关管理部门最应该做些什么呢？消费者最需要的保护和服务是什么？如何平衡网上购物的安全性和便利性？

以我行网上银行交易量下调引发的争议为例，一方面反映了网上支付与安全两难带来的困惑，另一方面也表明相关方在监管和服务方面做得不够。诚然，网上银行的安全问题需要解决，但不能浪费，也不能束缚消费者，以确保网上银行的安全。

此外，相关监管部门也有责任处理网上购物中存在的安全问题、支付问题和信用问题。以网上银行安全问题为例，网上支付之所以成为安全问题的重灾区，也与监管部门缺乏管理和打击措施密不可分。令人欣慰的是，在近日举行的“2011网银安全使用联合宣传年”启动仪式上，央行科技司司长透露将修订网银安全标准。公安部相关负责人还表示，将与多个部门建立联动机制，共享网上银行犯罪信息。

综上所述，虽然国内网上购物市场规模不断扩大，但尚未形成成熟的发展模式，在诸多问题的挑战下发展道路坎坷。有必要做出努力，采取多种措施，摆脱牢笼，顺利前进。