外资抢食中国电子支付蛋糕 金融开放加速行业格局重构

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世贸组织近日发布报告，对美国起诉中国垄断电子支付行业做出初步裁定，发现银联垄断“部分类别”人民币支付卡的清算交易。这意味着中国将根据贸易规则向外国供应商开放。目前，在中国，大部分电子支付行业依赖于第三方支付，如支付宝和银联。面对5.38亿中国网民，对外开放是大势所趋，手机在线支付等功能急需快速发展。然而，开放是一把双刃剑。一旦对外开放，电子支付行业的竞争将会加剧，这将对国内现有的大、小型支付行业产生一定的影响，因此对外开放的过程应该是审慎的。

外资抢占中国电子支付市场

最近，世贸组织就美国贸易代表处投诉中国银联垄断一事发表专家组报告，称中国应履行开放市场的义务，这与央行发布的《非金融机构支付服务管理办法》强调的特点并不矛盾，因此中国银联市场不存在垄断。事实上，中国并没有禁止外国服务提供商进入中国市场。

虽然目前中国支付市场上没有外资支付企业，但背后有一股暗流，中国电子支付这块蛋糕越来越有吸引力。据艾瑞统计，去年中国支付行业互联网支付业务的交易规模达到2.2万亿元。根据易观国际的计算，未来三年第三方支付的增长率将超过50%，今年规模将达到38412亿，2013年达到64148亿。

目前，中国支付市场上除了支付宝、财付通和银联之外，还有许多中小型电子支付企业。中国社会科学院财经研究所副所长荆林波表示，如果外国支付机构再次获准进入中国，无疑将推动中国未来电子支付市场结构的变化。

近日，由多家国内商业银行支持、有外资背景的第三方专业电子支付公司汇款世界在上海成立。最突出的是，其拟议的总裁周野从中国银联跳槽过来。如果一家新公司由银联电子支付业务的骨干组成，竞争对手不会直接指向中国银联？如果中国银联不团结银行卡行业各方，推动银行卡的普及和应用，提升服务能力和水平，加强国际合作，恐怕无法满足日益国际化的市场需求。

电子支付不仅仅是简单的刷卡，支付领域未来的战略定位是整合近场支付、电子钱包和商户折扣。像银联一样，如果其他国内电子支付行业不发展，它们很可能会淹没在外资入侵的浪潮中。

开放有利于国内电子支付行业

在国际上，电子支付行业的竞争日益激烈。开放金融业，包括支付行业，是中国加入世贸组织的一项原则。作为一个高度商业化的行业，政府应该平等对待国有资产和外资。在鼓励市场竞争的情况下，我们应该通过对外开放来提高我们的业务范围和服务水平，开发网民需要的支付类型和规模。必须说，近两年国外支付结算机构的竞争极大地提高了银联的服务水平和服务效率。

根据央行2012年公布的首批支付许可证名单，中国已有193家第三方支付企业获得了央行发放的支付许可证。6月底，央行公布了2012年第四批支付许可名单，苏宁一府保等95家企业获得许可。国内电子支付市场正在蓬勃发展。

随着对外开放和竞争力的提高，还有很多需要改进的地方。中国电子支付的发展还有改进的空间，引入国外竞争也有利于行业的发展。

让我们来看看国外移动支付的发展。亚洲的日本和韩国的移动支付行业发展相对成熟。日本模式下移动支付发展的亮点在于运营商自身对全局的掌控，移动运营商在产业链中占据主导地位；在韩国，移动支付业务模式是移动通信运营商与银行合作，移动支付的普及率接近60%。在非洲，移动支付服务比一些发达国家发展得更好，主要是因为移动支付服务是对非洲传统银行服务的补充，消费者可以通过移动支付购买商品。在欧美，移动支付历史悠久，积累了很多经验。

与中国相比，中国有5.38亿互联网用户，其中大多数是18至30岁的人。这些人受教育程度较高，大多数是白领，使用智能手机基本上是不可能的。在这些用户中，最常用的功能是电话充值、购票、转账汇款和自助支付。因此，至少有一半的网民期待手机支付。因此，面对即将到来的海外支付企业大军，提升自身已成为国内支付行业亟待解决的问题。

对外开放需要把握适度原则

虽然中国对外开放没有限制，但也需要对外开放来改善其自我满足的支付态度，但引进国外也意味着会有糟粕。在我国电子支付行业仍然存在缺陷的情况下，外资的进入肯定会对行业产生一定的影响，这就要求政府逐步进行检查和开放。

中国移动支付的发展必须依靠市场，加强政府引导，加强规范管理，统一业务技术标准，充分发挥相关机构的积极作用。

首先，我们要坚持中国特色的道路。中国移动支付的模式选择和发展应充分坚持市场化原则，形成良性发展机制。要正确引导市场发展，充分发挥移动支付在社会经济发展中的积极作用，必须加强对移动支付的政策引导，逐步完善移动支付相关法律法规，抓紧制定统一的移动支付服务技术标准。其次，央行应加强服务和监管。支付行业涉及大量的个人信息，其业务量也相对较大。考虑到金融安全，中国应该把握适度对外开放的原则，采取循序渐进的方式，稳步稳妥地推进。另外，电子货币在移动支付中被广泛使用，电子货币管理也会对市场上的货币流通产生一定的影响。要充分利用中国银联与各银行对接的优势，充分发挥其在移动支付发展中的积极作用。