移动支付标准之争尘埃落定

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经过三年的马拉松长跑，中国银联笑到了最后。

近日，在中国光大银行(601818)与中国银联签署移动支付战略合作协议的仪式上，银联总裁许公开表示，移动支付标准已基本确定为银联标准。这一声明发表时，整个行业一片哗然。业内人士清楚，银联的13.56兆赫标准和中国移动的2.45千兆赫标准已经内讧了三年，两者都试图在移动支付领域占据话语权。

在业内人士看来，移动支付标准的尘埃已经尘埃落定，这对手机制造商和第三方支付公司来说都是好消息。第三方支付公司千保宝的执行董事孙江涛表示:“该标准制定后，手机制造商可以安全生产13.56兆赫的近场支付手机，第三方支付公司可以安全使用13.56兆赫的标准进行产品开发。标准建立得越快，对相关制造商越有利。”

在银联幸福笑容的背后，作为输家的中国移动有一种不言而喻的失落感。经过三年的精心布局，我瞬间击中了水漂。然而，中国移动拥有近7亿手机用户，在移动支付领域拥有天然的“群众基础”。中国银联要在移动支付市场占据绝对领先地位并不容易。更严峻的现实是，虽然标准争议没有悬念，但国内移动支付市场的成熟不是一蹴而就的，未来的市场培育还有很长的路要走。

诱人的蛋糕

移动集团和银联集团在移动支付标准上的斗争是由于隐藏在移动支付行业中的巨大“金矿”。

据iimedia调研数据，2011年中国移动电子商务市场交易规模为156.7亿元，同比增长609%；据估计，2012年中国移动电子商务市场将达到251.5亿元，2015年将达到1046.7亿元。随着移动终端的普及和移动电子商务的发展，国内移动支付市场的前景也受到业界的高度期待。

德勤最近发布的《2012-2015年中国移动支付行业趋势与展望》报告也证明了移动支付市场的美好蓝图。报告称，虽然中国移动支付市场仍处于发展的初级阶段，但巨大的发展潜力已使金融机构、运营商、第三方支付等参与企业采取积极行动，纷纷在移动支付领域展开布局，进一步推动了移动支付行业的发展。该报告还预测，到2015年，移动支付将成为中国的主流支付方式。

面对前景乐观的市场，拥有支付主场优势的中国银联自然不能坐以待毙，拥有大量手机用户的中国移动也渴望尝试。2003年，中国移动和中国银联为了联合开展移动支付业务进行了合作，但由于种种原因，进展缓慢。后来，双方各走各的路，寻求商业模式的主导地位。

时间回溯到三年前，中国银联推出了13.56兆赫的移动支付标准，该标准在国内外市场发展成熟，广泛应用于交通、金融、社保、加油等非接触卡领域。尤其是对于大多数现有的pos终端。许多城市的第二代身份证和公交一卡通都使用这种技术。同时，该标准采用的13.56mhz频率也是金融机构认可的非接触式金融支付的唯一频率。除了成熟的市场基础，移动支付也离不开银行间结算系统，这也使得中国银联在这一领域拥有无可比拟的优势。

中国银联采用现成的国际标准，中国移动自主开发2.45ghz技术标准。它最大的优点是拥有自主知识产权，广泛推广后可以避免国外标准的高额专利费用。一场接一场的专利战让业内一些人担心，虽然银联标准在国际上不征收专利费用，但随着中国移动支付市场规模的不断扩大，收取高额专利费用随时都有可能。

除了2.45ghz技术标准的核心专利外，中国移动庞大的手机用户也成为其在移动支付市场上最重要的武器。

持续发酵之战

标准竞争只是开始，然后双方在移动支付领域的布局上暗中下了大力气。

2009年9月，中国移动在10个省份启动了移动支付服务商业化试点。根据中国移动的技术标准，用户只需将sim卡换成内置rfid即可实现手机近场支付，这使得中国移动当年发行了超过100万张卡。

次年3月，中国移动以398亿元人民币收购了上海浦东发展银行发行的逾22亿股新股。中国移动前董事长王建宙公开表示有意加入上海浦东发展银行:“加入上海浦东发展银行(60万人)的主要目标是大力推进移动电子商务，即移动金融。在移动支付方面，中国移动未来的空空间非常广阔。

在这方面，中国移动正全力以赴；另一方面，中国银联并没有闲着。2010年，中国银联在上海、山东、宁波、四川、湖南、深圳、云南等省市开展移动支付业务试点，并与中国电信(报价、信息、评论)、中国联通(600050)、商业银行和众多社会第三方支付机构建立了移动支付行业联盟。此外，中国银联还频繁部署终端，并与大唐、tcl、htc等手机制造商建立了合作关系。今年8月17日，中国银联和三星电子签署了移动支付合作备忘录。三星galaxy s手机嵌入银联安全支付芯片集成的手机卡后，可同时支持远程支付和近场支付。中国银联执行副总裁柴洪峰认为，移动支付是一种重要的创新支付方式，银联将与商业银行、通信运营商、手机制造商等各方合作，共同推进移动支付业务，推动移动支付行业的发展。

在业内人士看来，中国移动和中国银联在标准纠纷上各有优势，但在市场上也各有弱点。

目前，中国移动能做的移动支付业务非常有限，运营商不能通过移动支付收取更高的佣金。小额支付涉及很多环节，包括银行、交通和第三方支付平台，实际落入运营商口袋的利润很少。同时，施工前成本意味着只有通过市场的大规模运作才能实现利润，但这不是一项紧迫的任务。

中国银联也有麻烦。移动支付所依赖的庞大用户群掌握在中国移动手中。中国移动电子商务运营部支付产品经理王辉指出:“银联的缺点是没有渠道，运营商手中有大量的用户资源，而不仅仅是渠道，渠道是由客户驱动的。最后，移动终端需要用户。”

妥协远非工业成熟

事实上，双方在分离的过程中都已经看到了各自的缺点和不足。中国移动似乎也预料到了它可能会失败。

2010年6月底，中国移动加入了银联领导的移动支付行业联盟。当时，这一举措引起了业内的广泛怀疑:中国移动可能会放弃自己的标准，转而加入银联阵营。然而，怀疑的声音还没有得到中国移动的证实。

如果中国移动当时加入联盟给自己留了一条额外的出路，那么到今年6月，中国移动和中国银联将再次联手，具有更大的现实意义。据悉，双方均以手机sim卡作为银行卡账户的载体，并利用移动通信网络，让用户在有中国银联“快通”或中国移动“移动钱包”标志的地方，直接通过手机实现快速支付。这一举动被业内人士解读为中国移动放弃了2.45ghz的支付标准。

中国银联主席苏宁代表双方表示:“移动支付已经发展了很多年，但进展仍然不够快。中国移动与中国银联的合作可能会加速移动支付行业的发展。”

然而，与欧美、日本、韩国等发达国家和地区成熟的移动支付环境相比，中国移动与中国银联之间明显的握手可能不会将国内移动支付行业的发展推入快车道。

首先也是最重要的是安全问题。与国外消费者相比，国内消费者更担心移动支付的安全性。德勤中国金融服务卓越中心高级经理李俊承认，移动支付的所有参与者都在推广“第三方可信服务管理平台”，并认为这将有助于为移动支付的安全性增加一层保障。

此外，移动支付领域的创新也被业界视为未来发展的重点。张中富副总裁冯海基表示，移动支付必须找到行业的关键——应用创新，然后在此基础上，把握用户应用环境的变化，发现用户的现实和潜在需求，推动技术和产品的创新。他认为应用创新和技术创新构成了“创新双螺旋”，推动了移动支付行业的发展。只有这样，中国移动互联网产业的新增长点才能长久。

无论对中国银联还是中国移动来说，移动支付的发展对任仲来说都是一条漫长的路。